メモる第６回資産運用実践論学フィンテックと資産運用
フィンテックがなぜ誕生し
なぜ急速に発展したのか
フィンテックの誕生と資産運用のあり方について考察を深め
理解する
フィンテックの誕生により 資産管理が手軽になるということを理解する
フィンテックとは何か
フィンテックの基本
フィンテックの歴史 背景
フィンテックとは何か
Financial finance タスtechnology を組み合わせた造語で 金融技術を示す
単にIT技術を駆使した金融サービスという意味に留まらず 金融におけるITサービスの多様化を意味している
これまでも
金融とIT技術を駆使した金融サービスという意味に留まらず
金融におけるITサービスの多様化を意味している
これまでも 金融とITの融合は多くあったが
それらを超える金融機関をも脅かすほどの破壊的イノベーションとも言われる
フィンテックと破壊的イノベーション
破壊的イノベーションとは 米ハーバードビジネススクールHBSのCMクリステンセン教授により 提唱されたイノベーションモデルの１つで
既存事業の秩序を破壊し 業界構造を劇的に変化させるイノベーションのこと フィンテックの進化により 金融機関のあり方が変わり 変革期に突入している
フィンテックの誕生 金融業界は業界の再編を重ねて成熟し 新たなイノベーションが必要となっていた
金融業かいとITにつながりは インタネの急速な普及に伴い 発展してきた背景がある
さらなる金融業会との融合により IT業界そのものも大きな変革を成し遂げようと模索される中で ある世界的に大きな出来事が
2008年リーマンショック the financial crisis
2008年9月１５日 米大手投資銀行であるリーマン・ブラザーズが経営破綻へ
米住宅のバブル化が弾け サブプライムローン 低所得者向け住宅ローン
の証券が 焦げ付き それらを大量保有していたリーマン・ブラザーズが破綻
これを発端に世界規模の金融危機が連鎖発生
世界中の経済は危機となり 企業収益の悪化
株価大暴落 不動産価格大暴落へ
優秀な金融マンの次のステージ
これまでの金融のあり方はもう終わりだと言われ始め 新たなイノベーション 技術革新が必要だと言われ始めた
金融業会を去った多くの優秀な人材が次に向かった先が
シリコンバレー
シリコンバレーとフィンテック
フィンテック誕生は 大きな世界的な 金融恐慌により 世界経済が一気に 不況の波に飲み込まれたことにより 元金融マンらが 変革を起こそうとした ことから始まる
さらなる金融とITの融合を求め ITの聖地であるシリコンバレーへ優秀な人材が集結し
金融かけるITの変革が急速に進んだ
まとめ
フィンテックとは 金融とテクノロジーを駆使した全く新しいイノベーションであることを理解した
フィンテックは 金融業会の低迷と IT業界の発展を背景に 金融業会を去った 優秀な金融マンらにより 変革がもたらされたことで誕生した
フィンテックで 金融機関が変わる
フィンテック発展の背景を理解する
フィンテックの基本構成を理解する
フィンテックが金融機関にとりどのような存在なのかを理解する
フィンテック企業の形成
リーマンショック以降 シリコンバレーで多くのフィンテック企業が誕生し
２０１３年には欧州に広がり ２０１４年にアジアへ
ニホンでフォンテックという言葉がビジネスとして広がったのは２０１５年ごろと言われている
フィンテック企業の形成
シリコンバレーから欧州アジアニホン
フィンテック発展の背景
リーマンショックにより 新たな金融サービスを求める消費者が多くなったこと
スマホの普及により 消費者にとり 手軽にいつでも端末からサービスが利用可能になった
SNSの利用者の増加により 消費者動向を把握しやすくなった その情報を蓄積して 解析し それぞれに適したニーズの金融サービスの提供が可能になった事
SNS情報の蓄積を分析さrて商売に使われてるわけかマークザッカーバーグなどがなぁ
フィンテックカテゴリー７つ
決済 家計 資産運用 財務管理 暗号資産仮想通貨 融資有志 送金
７つのカテゴリーのポイント１
決済 カード情報の登録で 実際にカードがなくても 決済が 可能なサービスや 店舗で 低コストで利用可能なモバイルPOSなど
家計 銀行口座情報を リンクして 自動的に資産管理ができるほか レシートなどを写メすると 自動的に家計簿へ 反映してくれるサービスなど
７つのカテゴリーのポイント２
資産運用 AIにより 情報をもとに 適切なアドバイスをくれるロボット アドバイザーや 運用までしてくれるサービスなど
財務管理 アプリの利用で 資産を一元管理できるサービス
暗号資産 仮想通貨 特にブロックチェーン を 活用したマネー決済システムのサービスなど
７つのカテゴリーのポイント３
融資 クラウドファンディングなど様々な形で 金融機関を通さない資金調達が可能に
送金 銀行口座を使わずに安価な手数料で送金が可能に
芸能人がクラウドファンディングでファンにサービスしたりしている
AV女優などもか
フィンテックは金融機関の脅威か？？？
フィンテックは金融機関の脅威か？？？？？
フィンテックが始まった頃は 金融機関から顧客が離れ 手数料の引き下げなどを行う事で フィンテックと対立する関係が予想されたが
禁輸期間がフィンテックへ乗り出す傾向が出てきているので 今後は新たな 金融エコシステムが誕生する可能性が高まっている
つまりフィンテックは？？？
金融機関が提供する既存のサービスが包括しており
さらに進んだサービスを提供することが可能となる
金融機関がフィンテックに着手しなければ その金融機関は時代に取り残されるだけでなく存在自体も危ぶまれる時代になっている
金融機関のフィンテック参入例
スマホで１０００円から 株式投資を可能とした スマホ証券を設立 one tap buy社
AIスコア レンディングによる会社を設立し 融資申込みを受けた後 最短３０分程度で本人の口座に融資額を振り込む j score社
銀行による 暗号資産 仮想通貨への参入により 独自の仮想通貨による 決済サービスの提供へ
銀行自体が独自の仮想通貨をやっている
フィンテック企業の参考URL
企業
One tap buy
Jscore
マネーフォワードforみずほ
ウエルスナビ
いち早くfintechを導入した企業
まとめ
フィンテックがシリコンバレーから発展してきた背景を理解した
フィンテックの７つの基本的な
カテゴリーについて理解した
フィンテックは
当初金融機関にとって敵対する存在と考えられてきたが
協業することで フィン鉄器企業と 金融機関のみならず 消費者にとっても 利便性の高いサービスを提供するようになってきたことを理解した
フィンテックで資産運用が変わる？？？
資産運用にフィンテックがいかに関わっているのかを理解する
フィンテックにより 登場した ロボットアドバイザー とは何かを理解する 今後 資産運用がどう変わるのかを理解する
資産運用にフィンテックを活用
これまで資産運用の相談は 金融機関 銀行 証券会社など やFPなどへ 相談するのが一般的
AI artificial intelligence 人工知能
を活用した 資産運用が 米国で人気を博し 日本でも運用が開始される
資産運用をAIがサポート
ロボットアドバイザー
運用条件を設定することで
Aiが資産運用のアドバイスをくれたり
補助してくれたりする人口のファイナンシャルアドバイザー
運用中の投資信託の診断だけではなく
AIにより 自動的に資産運用を行う
ロボットアドバイザーの活用法
スマホにアプリを入れる
資産運用に関する幾つかの質問に回答する
自分に合った資産運用形態をアドバイスしてくれるほか 設定により運用までやってくれる
ロボットアドバイザーのメリット
スマホで簡易な質問に答えるだけ
金融商品や資産運用の 知識がなくても自動で運用してもらえる
投資一任運用が可能
投資一任運用とは 通常 ラップ講座を開設し 数千万円から億単位を運用する手法
少額から投資が可能
ロボットアドバイザーの資産運用
年齢 資産状態 投資リスクの許容度 の範囲などから AIにより導き出される 自分にとりて 最適なポートフォリオを提案する
最大のポイントは ポートフォリオのリバランスを行うこと
リバランスとは最適なポートフォリオを維持するために定期的に資産状況を見直し 場合によって自動的に売買を行う事
リバランスのイメージ
初期のポートフォリオ
国内株式２０パーセント 海外株式２５パーセント jreit１５パーセント
国内債券２０% 海外債券２０%
これをリバランス後のポートフォリオ
国内株式３５パーセント 海外株式３０パーセント jreit２０パーセント
国内債券５% 海外債券１０パーセント
ロボットアドバイザーのイメージ
スマホ上で
投資家 簡単な運用に関する質問に回答するだけ
損益発生
ロボットアドバイザー
AIが回答データをもとに自動売買による運用を行い
状況によりリバランスをやる
運用成果を反映
ロボットアドバイザーのデメリット
個人で資産運用を行い場合と比べて
手数料が高い傾向がある
元本割れのリスクがある
中長期を見据えた運用が主体となるので短期運用に向かない
ロボットアドバイザーは確実とは言い切れないリスクがある
手数料が高い
資産運用を行うのであれば
ロボットアドバイザーは 今後市場シェアを拡大する可能性が高いが資産を運用するにあたり知識がゼロであることはリスクがかなり大きい
金融資産や不動産など 運用する商品の地租機はしっかり自ら学習し最新の知識を常にブラッシュアップしなければならないだろう
まとめ
フィンテックにより 資産運用がどのように便利になってきているのかを理解した
ロボットアドバイザーのメリットデメリットを理解し
どういう点に注意して活用すべきかを理解した
フィンテックの登場により スマホだけで資産運用が手軽にできる時代になっていることを理解した
手軽に投資管理ができるようになる
フィンテックで
投資管理がどうなっているまたどうなっていくのかを理解する
フィンテックによる 投資管理の例を理解する
APIについて理解する
フィンテックによる投資管理
PFMサービス
Personal financiasl management
サービスとは個人の投資を管理するサービス
のことで フィンテックによる次世代家計簿 新型家計簿システムなどと言われるサービス
PFMでは ふだん使いする 銀行口座や クレカ情報複数可能 を家計簿アプリに入力しておくことで スマホ全て一元化して管理できる
PFMのメリット
様々な金融機関の入出金情報を見える化できる
PFMを行うには 専用アプリをスマホに入れて
情報を入力するだけ
アナログな手書き またはエクセルファイルで管理する家計簿と違い
スマホで家計管理が簡単にできる
PFMによる決済
商品やサービスの勾配を行う際 スマホに決済専用アプリを入れて情報登録をしておくだけ
スマホ決済が可能な場所であれば コンビニなどの店舗などでも キャッシュレスで買い物が可能である
キャッシュレスは日本では遅れているが中国はほとんどスマホでキャッシュレスで決済する
PFMで家計管理
家計とは個人や家族の栄勝を維持する ための経済のことである
フィンテックの登場により 個人や家族の生活を維持するための経済のこと
フィンテックの登場により 家計の資産状況の把握を便利にするためのアプリ の進化が著しい
APIの進化が重要 今後もさらなる発展を急速に遂げていくと予想される
APIとは application program interfaceの略
ソフトウエアの機能同士を繋ぐ リンクさせる 歯車のような役割をする
APIを活用した例
レストラン予約 ぐるなび食べログなど
地図アプリ googleマップ navitimeなど
タクシー配車サービス japan taxi
など
路線情報 yahoo 路線 駅すぱあとなど
会計ソフト freee 弥生会計など
オフィスのグループウエア サイボウズなど
オンライン決済サービス pay pal など
資産運用管理サービス ウエルスナビなど
家計簿管理サービス マネーフォワードなど
PFMで財産管理
スマホの家計簿アプリでは レシートを写真撮影すると
家計簿が自動記載される
クレジットカードの利用状況 銀行口座への給与振込
公共料金等の引落明細などの入出金管理が
自動で読み取られて 家計簿に反映される
財産管理が一元化されることで 個別資産ごとの管理が不要になる
講座情報などを登録する必要があるほか 金融機関やカードにより リンクできない場合もある
PFMでクレカの利用情報などが自動で反映されるが
リンクできない場合もある
PFMによるメリット
PFMによりお金の管理の見える化がより手軽にできるようになる
資産状況の把握だけでなく お金の無駄遣いなども把握しやすくなる
お金の面から将来設計がしやすくなる
結果的にライフプランの組み立てに大いに役立てることができるようになる
家計簿サービスアプリの例
マネーフォワード
Zaim
家計簿アプリお金レコ
LINE家計簿
家計簿monelyze
まとめ
フィンテックにより
投資管理が 手軽にできること
また新たなサービス提供に期待が高まっていることを理解した
フィンテックによる 投資管理の例を 理解した
PFMとは 個人の資産を管理するサービスのことで 新しい形の家計簿であることを理解した
第６回まとめ
フィンテックの誕生の背景や 現在も急速に発展を続けている ことを理解した
フィンテックによる 金融機関のサービスの変化 我々の生活の利便性 について理解できた
フィンテックで 資産運用が 手軽な存在になった ことを理解した
フィンテックで 投資管理も手軽にできるようになることは 資産をしっかり見る力を養うことにもつながることを理解した
蒼日天arting FREEDOM 自由 